Vay 500 triệu trong 10 năm không cần thế chấp ở đâu nhanh chóng và an toàn?

02873-036-527
Số 1 đường Song Hành, Phường An Phú
500000-10000000 VND
https://onсredit-vn.com/images/logo-img.svg

22 tháng 5 2023

Vay 500 triệu trả góp trong 5 năm hay 10 năm để phục vụ nhu cầu cá nhân như mua nhà, mua xe,… không phải là một việc quá hiếm thấy. Nhưng đi kèm với đó là các câu hỏi như vay 500 triệu trong 10 năm hay vay 500 triệu trong 5 năm có lãi suất bao nhiêu? Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi đi tìm hiểu về gói vay 500 triệu tại các ngân hàng với các thông tin về lãi suất, cách tính lãi, và hồ sơ để vay tại các ngân hàng uy tín ra sao.

Mục lục []

Đánh giá lợi ích của gói vay 500 triệu tại các ngân hàng

Sau đây là một vài lợi ích mà đăng ký gói vay 500 triệu tại các ngân hàng:

Khách hàng có thể chủ động lựa chọn kỳ hạn thanh toán linh hoạt giữa các mốc thời gian 5 năm, 10 năm, 20 năm hay kể cả kỳ hạn thấp hơn 2 năm, 3 năm, 4 năm… tùy vào khả năng thanh toán khoản vay.
Thanh toán theo định kỳ như đã thỏa thuận, không cần lo lắng việc bị đòi nợ bất ngờ như khi vay tiền người thân, bạn bè.
Có 2 loại hình để lựa chọn, đó là vay tín chấp và vay thế chấp.
Hạn mức vay cao nên có thể được sử dụng cho nhiều nhu cầu và mục đích khác nhau như mua nhà, mua xe, hay vay để kinh doanh,…

Các hình thức vay 500 triệu tại ngân hàng

Hiện nay trên thị trường, việc vay 500 triệu trong 10 năm hay 5 năm có thể được thực hiện dưới 2 hình thức đó là vay tín chấp hoặc vay thế chấp tài sản tùy vào khả năng tài chính cũng như là mục đích sử dụng khoản vay.

Vay tín chấp 500 triệu

Đây là một hình thức vay tiền có ưu điểm thủ tục hồ sơ đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, để có thể vay 500 triệu theo hình thức này thì bạn phải đáp ứng các điều kiện như: có lương chuyển khoản và hạn mức tối đa là 10 – 12 lần lương. Có thể suy ra rằng, để có thể vay được số tiền 500 triệu theo hình thức tín chấp thì số tiền lương chuyển khoản mỗi tháng của bạn phải ở vào mức từ 42 – 50 triệu.

Bên cạnh đó, vay tín chấp có mức lãi suất cao hơn nhiều so với vay thế chấp, và cũng như khoản thời gian vay ngắn hơn. Cho nên, nếu như có khả năng, hãy vay 500 triệu theo hình thức thế chấp tài sản.

Vay có thế chấp 500 triệu

Với hình thức vay thế chấp thì khách hàng được yêu cầu phải có những tài sản đảm bảo như nhà, đất, xe, hay là những giấy tờ khác có giá trị. Tuy rằng quy trình và thủ tục của hình thức này sẽ lâu hơn, rắc rối hơn vay tín chấp nhưng đổi lại, lãi suất vay thế chấp bao giờ cũng thấp hơn và ưu đãi hơn. Hơn thế nữa, kỳ hạn vay cũng sẽ được kéo dài hơn và bạn sẽ có nhiều sự lựa chọn.

Vay 500 triệu trong 10 năm có thế chấp sẽ giúp bạn tiết kiệm hơn về chi phí lãi vay và giúp linh động hơn trong việc lựa chọn thời hạn thanh toán.

Một vài lưu ý đáng cân nhắc khi vay 500 triệu tín chấp tại ngân hàng

Vay 500 triệu hình thức tín chấp là một giải pháp tài chính an toàn và hữu dụng cho cá nhân cũng như doanh nghiệp, nhưng đây không phải là một số tiền nhỏ. Để giảm thiểu mọi rủi ro có thể xảy ra trong và sau quá trình vay tiền thì bạn cần lưu ý những điểm sau:

Thận trọng khi ký kết hợp đồng vay: Hợp đồng vay là giấy xác nhận cũng như quy định quyền lợi và nghĩa vụ của cả 2 bên. Đồng thời, nếu có tranh chấp xảy ra thì đây sẽ là căn cứ để đưa ra quyết định xử lý. Thế nên, bạn phải thận trọng đọc kỹ càng mọi điều khoản, quy định trong hợp đồng, đặc biệt những văn bản liên quan đến chi phí và lãi suất.
Nắm rõ tình hình tài chính thanh toán khoản nợ: Dù bạn không bị áp lực về tài sản thế chấp khi vay 500 triệu tín chấp nhưng bạn cũng nên cân nhắc về khả năng hoàn trả khoản vay. Theo đánh giá của nhiều người thì mỗi khách hàng cần đảm bảo khoản nợ sẽ không vượt quá 40% thu nhập hàng tháng để tránh gây áp lực.

Hiểu rõ những chính sách vay: Khách hàng cần xem xét liệu rằng chính sách vay của ngân hàng đó có phù hợp với bản thân không. Lấy một ví dụ, có một vài ngân hàng thiết kế những chính sách vay của họ sao cho phù hợp với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp nhỏ nhưng không phù hợp với doanh nghiệp lớn và ngược lại. Và một số nơi khác lại không như vậy, hoặc có chính sách chung chung.

Lãi suất khi vay 500 triệu tại các ngân hàng

Mức lãi suất khi vay 500 triệu sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng bạn lựa chọn, mục đích vay cũng như là tùy vào hình thức vay vốn. Lãi suất cũng sẽ bị biến động và điều chỉnh theo từng thời kỳ, ví dụ như ở thời điểm nhu cầu vay và lãi suất tiết kiệm tăng cao thì mức lãi suất cũng sẽ được chỉnh tăng cao tương ứng. Hay khi nhu cầu vay vốn và lãi suất tiết kiệm xuống thấp khi đang ở thời kỳ Covid 19, mức lãi suất vay vốn cũng được điều chỉnh giảm.

Dưới đây là một danh sách mức lãi suất của khoản vay 500 triệu tại các ngân hàng:

Ngân hàng	Vay tiêu dùng (%/năm)	Vay mua nhà (%/năm)	Vay mua xe (%/năm)
Vietcombank	7,5	7,5	7,5
ACB	11	11	11
Hong Leong Bank	9,9	13	13
VPBank	9,7	10,5	10,5
BIDV	11,9	8	8,5

Cách tính lãi vay đối với 2 hình thức vay 500 triệu khác nhau

Hiện nay đang có 2 cách tính lãi đang được áp dụng phổ biến đó là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu mà trong đó:

Vay thế chấp: thường sẽ được tính lãi trên dư nợ giảm dần;
Vay tín chấp: thường sẽ được tính lãi trên dư nợ ban đầu.

Tính lãi theo dư nợ ban đầu

Theo cách tính lãi suất này thì khách hàng sẽ phải trả một số tiền bằng nhau trong suốt khoảng thời gian vay. Và số tiền căn cứ để tính lãi sẽ không bị ảnh hưởng bởi số tiền gốc mà khách hàng đã thanh toán cho ngân hàng.

Công thức để tính lãi theo dư nợ ban đầu:

Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu X % Lãi suất.
Tiền gốc thanh toán định kỳ = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay.
Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi một tháng + Tổng tiền gốc thanh toán định kỳ.

Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Nếu được tính theo cách tính lãi suất này thì số tiền khách hàng phải trả mỗi tháng sẽ có xu hướng giảm dần. Và tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả sẽ được tính theo công thức:

Tiền lãi hàng tháng = (Số tiền vay – Số tiền gốc đã trả) * Lãi suất (%/tháng)

Ví dụ về số tiền phải trả khi vay 500 triệu ở 2 kỳ hạn khác nhau

Theo những gì như trên, số tiền cần phải thanh toán hàng tháng sẽ phụ thuộc vào lãi suất và kỳ hạn vay. Kỳ hạn vay càng dài thì số tiền phải chi trả hàng tháng càng ít, từ đó giúp giảm áp lực chi trả hàng tháng.

Để giúp bạn có cái nhìn tốt hơn, chúng ta hãy cùng lấy ví dụ về một khoản vay 500 triệu được vay với 2 kỳ hạn khác nhau.

Vay 500 triệu trong 5 năm

Vay 500 triệu theo hình thức thế chấp và có mức lãi suất 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Sau đó, từ tháng 13 trở đi thì lãi suất vay trở về mức 10%/năm.

Số tiền tối đa định kỳ hàng tháng: 11.666.666 VNĐ
Tổng tiền phải thanh toán: 616.637.504 VNĐ
Tổng lãi phải thanh toán: 116.637.504 VNĐ

Kỳ hạn	Lãi suất	Tiền lãi	Tiền gốc	Số tiền phải trả
Tháng 1	7,7%	3.208.333	8.333.333	11.541.666
Tháng 2	7,7%	3.154.861	8.333.333	11.488.194
Tháng 3	7,7%	3.101.389	8.333.333	11.434.722
Tháng 4	7,7%	3.047.917	8.333.333	11.381.250
Tháng 5	7,7%	2.994.444	8.333.333	11.327.777
…	…	…	…	…
Tháng 58	10%	208.333	8.333.333	8.541.666
Tháng 59	10%	138.889	8.333.333	8.472.222
Tháng 60	10%	69.445	8.333.333	8.402.778

Vay 500 triệu trong 10 năm

Số tiền tối đa định kỳ hàng tháng: 7.916.667 VNĐ
Tổng tiền phải thanh toán: 741.110.396 VNĐ
Tổng lãi phải thanh toán: 241.110.396 VNĐ

Kỳ hạn	Lãi suất	Tiền lãi	Tiền gốc	Số tiền phải trả
Tháng 1	7,7%	3.208.333	4.166.667	7.375.000
Tháng 2	7,7%	3.181.597	4.166.667	7.348.264
Tháng 3	7,7%	3.154.861	4.166.667	7.321.528
Tháng 4	7,7%	3.128.125	4.166.667	7.294.792
Tháng 5	7,7%	3.101.389	4.166.667	7.268.056
…	…	…	…	…
Tháng 118	10%	104.166	4.166.667	4.270.833
Tháng 119	10%	69.444	4.166.667	4.236.111
Tháng 120	10%	34.722	4.166.667	4.201.389

So sánh giữa vay 500 triệu trong 10 năm và 5 năm

Dựa vào 2 bảng thống kê trên thì chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy rằng:

Số tiền phải trả định kỳ hàng tháng khi vay trong 10 năm sẽ thấp hơn so với khi vay trong 5 năm.
Tổng tiền lãi phải trả cuối kỳ khi vay trong 10 năm sẽ cao hơn so với khi vay trong 5 năm.

Khách hàng nếu như có khả năng tài chính tốt thì nên lựa chọn vay 5 năm, còn nếu như nguồn tài chính của bạn không đảm bảo việc trả nợ hàng tháng thì bạn nên lựa chọn vay 10 năm. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tiến hành tất toán khoản vay trước hạn và hầu hết các khoản vay thế chấp hiện nay sẽ miễn phí phạt trước hạn khi khách hàng trả sau 5 năm đầu.

Điều kiện để có thể vay 500 triệu tại ngân hàng

Để có thể được xét duyệt khoản vay thì bạn phải đáp ứng:

Trong độ tuổi lao động từ 18 – 60;
Có nguồn thu ổn định và đủ khả năng để chi trả cả gốc và lãi;
Có tài sản thế chấp hợp pháp như nhà, đất, xe, giấy tờ có giá trị. Còn trong trường hợp vay tín chấp thì không cần;
Khách hàng phải không thuộc nhóm nợ xấu tại bất kỳ đơn vị tín dụng khác;
Khách hàng phải chứng minh tài chính và phương án sử dụng khoản vay hợp lý;
Đang sinh sống và làm việc tại khu vực được hỗ trợ (có chi nhánh của ngân hàng).

Sẽ có thêm một vài điều kiện khác, tùy thuộc vào mục đích vay và gói vay.

Hồ sơ để vay 500 triệu

Để có thể tăng tỷ lệ duyệt khoản vay thì việc chuẩn bị đầy đủ và chính xác hồ sơ vay. Một bộ hồ sơ hoàn chỉnh sẽ bao gồm các loại giấy tờ:

Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân;
Hồ sơ để chứng minh thu nhập: tùy theo nguồn thu nhập mà chuẩn bị hồ sơ khác nhau ví dụ như thu nhập từ lương thì cần chuẩn bị hợp đồng lao động, sao kê/bảng lương. Nếu thu nhập từ kinh doanh thì cần chuẩn bị giấy đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, sổ sách theo dõi doanh thu,…;
Hồ sơ về tài sản thế chấp: bản photo sổ hồng, sổ đỏ, đăng ký xe,…

Lưu ý nếu như vay 500 triệu từ ngân hàng

Việc vay 500 triệu nên được tính toán cẩn thận bởi vì đây không phải là một số tiền nhỏ. Khách hàng nên vay đủ số tiền mình thực sự cần để tránh phải chi trả lãi quá cao.

Hãy lựa chọn kỳ hạn vay vốn sao cho phù hợp vì nó sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả định kỳ. Khách hàng nên tính toán cho số tiền lãi và gốc chi trả định kỳ chỉ bằng khoảng 50% thu nhập hàng tháng nhằm tránh trường hợp bị đưa vào nợ quá hạn.

Hơn thế nữa, mỗi ngân hàng sẽ có một chính sách xét duyệt khác nhau nên bạn có thể vay ở ngân hàng này nhưng bạn cũng có thể không được vay ở ngân hàng khác. Vì vậy, bạn nên tham khảo thật kĩ các điều kiện vay của từng ngân hàng để có tỷ lệ duyệt vay cao nhất.

Trên đây là toàn bộ những gì bạn cần biết về việc vay 500 triệu ở các ngân hàng theo 2 hình thức khác nhau. Hi vọng qua bài viết này, bạn sẽ có được cái nhìn tổng quát và đưa ra sự lựa chọn đúng đắn cho bản thân.

Bạn có thể muốn được biết về các công ty cho vay khác:

Thông tin được biên tập bởi: OnCredit-vn.com