Khoản vay không thế chấp với OnCredit

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không yêu cần khách hàng đưa ra tài sản đảm bảo. Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng chủ yếu dựa vào uy tín cá nhân và điểm tín dụng của cá nhân đó.

Uy tín của khách hàng thường được thể hiện qua nguồn thu nhập, lịch sử vay tiền, lịch sử thẻ tín dụng… của họ.

Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng cho gói vay đối với cá nhân và doanh nghiệp. Ngoài ra, còn có vay tiền tín chấp theo lương chuyển khoản, vay theo theo lương chuyển khoản,...

Ưu điểm và nhược điểm của gói vay tín chấp lãi suất thấp

Ưu điểm của việc vay tín chấp

• Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay, phù hợp với những ai không sở hữu tài sản giá trị.
• Điều kiện đăng ký vay tín chấp được tối giản hóa, hỗ trợ các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và có thu nhập hàng tháng ổn định.
• Thủ tục đơn giản, chỉ cần chứng minh được tài chính cá nhân đảm bảo vay tiền và thanh toán đúng hạn.
• Giải ngân khoản vay tín chấp nhanh chóng trong vòng 1-3 ngày đăng ký

Nhược điểm của việc vay tín chấp

• Lãi suất thường cao hơn khoản vay thế chấp.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt có thể bị từ chối cho vay.
• Hạn mức vay không cao bằng khoản vay thế chấp, tối đa chỉ lên đến 100 hoặc 200 triệu đồng.

Tìm hiểu thêm về: vay lãi thấp

Các hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến hiện nay

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản

• Vay tín chấp theo lương chuyển khoản là hình thức vay vốn dành cho những khách hàng nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng. Để hoàn tất thủ tục vay, khách hàng cần in sao kê tài khoản lương (có xác nhận bằng dấu mộc đỏ của ngân hàng).
• Vay qua lương tiền mặt là hình thức vay dành cho khách hàng nhận lương tiền mặt (nhận lương trực tiếp). Để hoàn thành hồ sơ vay tín chấp, khách hàng cần bổ sung bảng lương có dấu mộc của doanh nghiệp cùng với hợp đồng lao động của mình.

Nhiều ngân hàng yêu cầu khách hàng phải làm việc trên 12 tháng (1 năm) tại doanh nghiệp đó thì mới được đăng ký vay theo hình thức vay tín chấp theo lương này.

Vay tiền tín chấp theo sổ hộ khẩu

Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu và CMND là hình thức vay mà khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập, chỉ cần cung cấp sổ hộ khẩu và chứng minh nhân dân (còn hạn) cho đơn vị cho vay.

Thường thì ngân hàng không hỗ trợ gói vay theo sổ hộ khẩu mà chủ yếu là các công ty tài chính lớn (FE Credit, Home Credit, Mirae Asset…) mới triển khai sản phẩm này.

Vay tín chấp theo cavet xe

Vay tiền theo cavet xe (hay cà vẹt xe, giấy đăng ký xe máy) là gói vay hỗ trợ cho khách hàng đang sở hữu xe máy hợp lệ. Khách hàng chỉ cần chứng minh quyền sở hữu xe chính chủ với đơn vị cho vay là có thể được hỗ trợ vay đơn giản và nhanh chóng.

Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm

Vay tiền tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay dành cho khách hàng hiện đang sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Chỉ cần khách hàng này sở hữu hợp đồng bất kỳ một công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam thì đều được vay.

Phía cho vay sẽ xét duyệt khoản vay tín chấp này dựa trên mức phí bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng đóng hằng năm để đưa ra hạn mức và lãi suất vay.

Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước

Gói vay theo hóa đơn điện là gói vay áp dụng cho các cá nhân có đứng tên trên hóa đơn đóng tiền điện hàng tháng. Công ty tài chính thường yêu cầu khách hàng cung cấp hoá đơn đóng phí tiền điện từ 300.000 đồng/tháng, trong vòng 3-6 tháng gần nhất.

Cách tính lãi suất vay vốn tín chấp

Các ngân hàng và công ty tài chính - tín dụng của Việt Nam hiện sử dụng 2 cách tính lãi suất vay tín chấp nhanh đó là:

• Tính lãi suất vay tín chấp theo dư nợ giảm dần: Bên cho vay tính lãi trên dư nợ thực tế sau mỗi kỳ trả nợ. Số tiền lãi phải trả kỳ sau sẽ nhỏ hơn kỳ trước do số dư nợ gốc giảm đi tương ứng với số tiền gốc khách hàng đã trả.

Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu tại ngân hàng B, chọn lãi suất tính theo dư nợ giảm dần thì mức lãi phải đóng sẽ thay đổi theo từng kỳ. Kỳ thanh toán đầu tiên, khách hàng trả 10 triệu, tiền lãi được tính theo mức 100 triệu. Ở kỳ thanh toán tiếp theo, tiền lãi sẽ được tính trên 90 triệu (tiền nợ gốc còn lại).

• Tính lãi suất vay tín chấp theo dư nợ gốc: Bên cho vay tính lãi suất theo số tiền vay ban đầu. Khách hàng phải thanh toán số tiền lãi vào các kỳ trả nợ đều đặn bằng nhau và không đổi thay suốt thời gian vay vốn.

Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu tại ngân hàng B, chọn tính lãi suất theo dư nợ gốc. Số tiền lãi sẽ luôn được tính theo số tiền nợ gốc là 100 triệu trong mọi lần thanh toán.

Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp tiêu dùng

Điều kiện vay theo hình thức tín chấp tương đối đơn giản, chỉ cần khách hàng:

• Khách hàng là công dân Việt Nam
• Độ tuổi: 18 – 60. Một số ngân hàng yêu cầu người vay tín chấp nhanh từ đủ 20 tuổi trở lên
• Có việc làm và thu nhập ổn định
• Thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại: ít nhất là từ 6-12 tháng
• Hiện đang cư trú tại các tỉnh/ thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng hỗ trợ
• Và những yêu cầu khác tùy theo sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp tại từng ngân hàng trong từng thời kỳ.

Khi đã đáp ứng đủ các điều kiện trên, khách hàng nhanh chóng chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp lãi suất thấp như sau:

• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu (còn hạn)
• Bản sao sổ Hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3 hoặc giấy xác nhận đăng ký tạm trú (áp dụng với trường hợp địa chỉ cư trú hiện tại khác với địa chỉ trên hộ khẩu)
• Hợp đồng làm việc
• Phiếu lương/ bảng lương/ bản sao kê tài khoản ngân hàng (trong vòng 3 - 6 tháng gần nhất)
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Hóa đơn tiền điện, nước, hóa đơn dịch vụ internet, truyền hình cáp… (trong vòng 3 tháng gần nhất)

Nếu khách hàng đạt đủ điều kiện và đã hoàn tất hồ sơ vay tín chấp, khách hàng có thể nộp hồ sơ tại chi nhánh ngân hàng/công ty tài chính uy tín để được hỗ trợ. Thời gian xét duyệt khoản vay thường từ 2 - 3 ngày làm việc, giải ngân trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được duyệt thành công.

Trên đây là các thông tin cơ bản về gói vay tín chấp nhanh tại Việt Nam hiện nay. Bạn có thể tham khảo và đăng ký vay tiền nếu thấy phù hợp với điều kiện tại các đơn vị cho vay này.