Phí trả nợ trước hạn là gì? Hướng dẫn công thức tính phí

02873-036-527
Số 1 đường Song Hành, Phường An Phú
500000-10000000 VND
https://onсredit-vn.com/images/logo-img.svg

28 tháng 6 2021

Khi đăng ký vay tiền tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính, người vay thường được dặn dò phải tất toán đúng hạn, không nên trả tiền trước hạn. Khi tất toán khoản vay trước hạn, người vay chắc chắn sẽ phải trả phí trả nợ trước hạn. Vậy tất toán trước hạn là gì? Phí trả nợ trước hạn thường cao hay thấp? Cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây của OnCredit ngay:

Mục lục []

Trả nợ trước hạn là gì?

Trả nợ trước hạn hay tất toán khoản vay trước hạn là khi khách hàng vay vốn muốn hoàn trả khoản vay sớm hơn thời điểm đã được thỏa thuận ban đầu theo hợp đồng giữa người vay và bên cho vay.

Việc thanh toán nợ trước hạn sẽ bị tính phí trả nợ trước hạn vì phía cho vay sẽ coi là khách hàng thanh toán không đúng so với thời hạn đã cam kết.

Việc thanh toán trước hạn thường được nêu rõ trong hợp đòng vay tín dụng

Tại sao trả nợ trước hạn lại bị phạt tiền?

Nhiều khách hàng sẽ có suy nghĩ đơn giản rằng hoàn thành nghĩa vụ thanh toán sớm hơn thời hạn quy định thì phía ngân hàng sẽ dễ dàng lấy lại nguồn vốn. Trên thực tế, mọi việc phức tạp hơn nhiều:

Khi cho khách hàng vay vốn, các tổ chức tín dụng phải tính toán và cân đối huy động vốn như thế nào, áp dụng mức lãi suất nào, cũng như các chi phí hoạt động, chi phí phải trả cho nguồn vốn mà ngân hàng đã dùng để huy động.

Khi khách hàng tất toán trước hạn, kế hoạch hoạt động của phía tổ chức tài chính sẽ bị ảnh hưởng, có thể tác động đến cả việc giải ngân khoản vay cho các khách hàng khác...

Vậy nên phía cho vay sẽ áp dụng phạt các khách hàng thanh toán trước hạn để đảm bảo cho kế hoạch hoạt động của họ và để bù đắp chi phí trả lãi huy động vốn của tổ chức tín dụng trong thời gian họ sắp xếp đưa số tiền này ra cho khách hàng khác vay.

Phí trả nợ trước hạn có cao không?

Tùy từng tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quy định khác nhau về mức phí phạt áp dụng trong trường hợp khách hàng tất toán trước hạn. Thông thường, mức phí phạt này còn phụ thuộc vào sản phẩm vay, mục đích vay (vay tiêu dùng, vay mua nhà đất, vay vốn kinh doanh…) và mức lãi suất được áp dụng cho khoản vay.

Khi tất toán trước hạn, khách hàng sẽ phải trả một khoản phí nhất định

Mức phí phạt thường được áp dụng bằng 1 – 5% của tổng giá trị tiền trả lại trước hạn của người vay. Đồng thời, mức phí trả nợ trước hạn này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng đã ký với tổ chức tín dụng.

Công thức tính phí trả nợ trước hạn:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trong đó:

Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Tỷ lệ % được thỏa thuận trong hợp đồng vay.
Số tiền trả trước: Là tổng số tiền được người vay tất toán trước hạn.

Ví dụ: Bạn vay 400 triệu đồng, phí trả nợ trước hạn tại thời điểm ký hợp đồng là 3%. Bạn trả góp trong vòng 4 năm, mỗi năm trả 100 triệu đồng.

Trước khi kết thúc thời hạn vay là 5 tháng, bạn muốn tất toán toàn bộ khoản vay. Tức là bạn thanh toán 100 triệu cuối cùng cho ngân hàng. Như vậy:

Phí trả nợ trước hạn = 3% x 100 triệu đồng = 3.000.000 đồng.

Tức là tổng số tiền bạn phải trả khi tất toán trước hạn là 103.000.000 VND.

Phí trả nợ trước hạn các ngân hàng mới nhất 2021

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank vẫn luôn là địa chỉ cho vay vốn đáng tin cậy đối với các khách hàng có nhu cầu vay mua đất, mua nhà. Phí trả nợ trước hạn tại ngân hàng Vietcombank hiện là:

Năm thứ nhất: 1,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
Năm thứ 2, 3 3: 1% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
Năm thứ 4, 5: 0,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
Từ năm thứ 6 khách hàng sẽ không phải nộp phí phạt trước hạn.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng Sacombank hỗ trợ khách hàng vay vốn với mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng, thường chỉ từ 10 - 11.5%/ năm. Mức phí phạt trả nợ trước hạn dành cho khách hàng vay tại Sacombank là khoảng 3% trên số tiền trả trước hạn.

Ngân hàng Agribank

Mức phí phạt trả trước hạn của Agribank có thể là 0% đối với các khoản vay bình thường hoặc 1-2% đối với các khoản vay theo chương trình ưu đãi lãi suất. Khách hàng nên xem kỹ mức phí phạt này trên hợp đồng trước khi ký kết.

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank hiện đang quy định tỷ lệ phí phạt trả nợ trước hạn như sau:

Năm thứ nhất: 3% số tiền trả trước hạn.
Năm thứ 2: 3% số tiền trả trước hạn.
Từ năm thứ 3 trở đi: 2% số tiền trả trước hạn.

Ngân hàng OCB

Ngân hàng OCB đưa ra mức phí phạt trả nợ trước hạn như sau:

Dưới 12 tháng: 3% số tiền trả nợ trước hạn.
Từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 2,5% số tiền trả nợ trước hạn.
Từ 24 tháng đến dưới 36 tháng: 2% số tiền trả nợ trước hạn.
Từ 36 tháng đến dưới 48 tháng: 1% số tiền trả nợ trước hạn.
Trên 48 tháng: Không tính phí phạt.

Ngân hàng VPBank

Mức phí phạt trả nợ trước hạn được ngân hàng VPBank áp dụng hiện tại như sau:

Dưới 1 năm: 3% số tiền trả nợ trước hạn.
Từ đủ 1 đến 2 năm: 2% số tiền trả nợ trước hạn.
Từ đủ 2 đến 3 năm: 1% số tiền trả nợ trước hạn.
Từ đủ 3 đến 4 năm: 0,5 % số tiền trả nợ trước hạn.

Từ trên 4 năm trở đi hoặc đã trải qua từ 70% thời gian vay theo hợp đồng trở lên thì không bị tính phí phạt.

Trên đây là thông tin về phí phạt trả nợ trước hạn của một số ngân hàng tiêu biểu trong năm 2021. Khách hàng nên lưu ý đến vấn đề trả nợ trước hạn để tránh gặp những rắc rối không đáng có.

Thông tin được biên tập bởi: OnCredit-vn.com