Dư nợ tín dụng là gì? Các cách thanh toán dư nợ tín dụng

02873-036-527
Số 1 đường Song Hành, Phường An Phú
500000-10000000 VND
https://onсredit-vn.com/images/logo-img.svg

12 tháng 10 2020

Các cụm từ "dư nợ tín dụng", "nợ tín dụng" là những cụm từ quen thuộc khi một khách hàng làm thẻ tín dụng tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính. Vậy dư nợ tín dụng là gì? Có cách nào để tra cứu dư nợ và thanh toán dư nợ tín dụng nhanh chóng? Cùng tìm câu trả lời qua bài viết dưới đây của OnCredit.

Mục lục []

Dư nợ tín dụng là gì

Dư nợ là gì? Dư nợ là số tiền nợ mà các khách hàng đang nợ ngân hàng từ các nguồn như: vay tín chấp, vay thế chấp, thẻ tín dụng,...

Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Như vậy, dư nợ tín dụng là số tiền ngân hàng cho khách hàng vay tính tại một thời điểm nào đó. Đây cũng là số tiền mà ngân hàng cần phải thu hồi từ khách hàng. Khi khách hàng đã thanh toán hết thì dư nợ tín dụng sẽ bằng 0.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, về cơ bản thì khách hàng đã vay tiền của ngân hàng để chi tiêu trước, sau đó trả lại sau. Khoản vay này có hạn mức, mức lãi suất và ngày thanh toán được quy định cụ thể giữa ngân hàng và khách hàng trước khi vay.

Dư nợ tín dụng là gì? - OnCredit Tư vấn vay tiền nhanh online

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng cần thanh toán cho ngân hàng

Tổng dư nợ tín dụng là gì? Đối với những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, thì dư nợ tín dụng của họ chính là số tiền mà họ đã chi tiêu.

Dư nợ tín dụng của ngân hàng sẽ là căn cứ để các tổ chức tài chính đánh giá uy tín của bạn khi đi vay hoặc mở thẻ tín dụng. Khi khách hàng vay vốn ngân hàng thì thông tin vay vốn và quá trình trả nợ của khách hàng sẽ được lưu trữ trên Trung tâm thông tin tín dụng. Nếu khách hàng trả nợ không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ có nợ xấu và rất ít cơ hội để vay vốn vào những lần tiếp theo.

Dư nợ ban đầu

Dư nợ ban đầu là số tiền mà ngân hàng cho vay tính tại thời điểm đầu tiên mà khách hàng nhận được số tiền vay đó.

Dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần thường được nhắc đến trong cách tính lãi của các khoản vay thế chấp của ngân hàng. Thông thường, dư nợ giảm dần sẽ tính theo từng thời điểm: dư nợ giảm dần = số dư nợ ban đầu - số tiền khách hàng đã trả cho ngân hàng.

Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ cuối kỳ là khái niệm được dùng cho thẻ tín dụng. Nói đơn giản, dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền từ các giao dịch quẹt thẻ, các loại phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu như kỳ trước khách hàng không thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

Dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng đi vay (có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp) khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng cá nhân/doanh nghiệp không trả được vốn hoặc lãi đúng thời hạn. Điều này gây nên tác dụng xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân/doanh nghiệp vay vốn.

Các cách thanh toán dư nợ tín dụng của ngân hàng dễ nhất

Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tài chính cho vay hoặc phát hành thẻ tín dụng đang áp dụng 3 cách thanh toán dư nợ tín dụng đó là:

Nộp tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng

Đây là cách đơn giản nhất và thông dụng nhất mà nhiều khách hàng lựa chọn. Chủ thẻ tín dụng chỉ cần đến trực tiếp quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ, xuất trình giấy tờ tùy thân và yêu cầu thanh toán dư nợ trên thẻ tín dụng.

Nhân viên giao dịch sẽ kiểm tra thông tin và báo số tiền, nếu chủ thẻ thanh toán xong thì sẽ hoàn thành quá trình thanh toán dư nợ.

Chuyển khoản từ tài khoản thẻ

Chuyển khoản là hình thức thanh toán nhanh chóng và tiện lợi nhất hiện nay. Bạn chỉ cần điền đúng thông tin của bên ngân hàng nhận tiền, nhập số tiền cần thanh toán và nhập mã xác thực OTP là bạn đã thanh toán dư nợ tín dụng thành công .

Ghi nợ tự động

Ghi nợ tự động hiểu đơn giản là: hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động trích một khoản tiền trong tài khoản (khoản tiền này do chủ thẻ chỉ định trước) để thanh toán dư nợ tín dụng cho chủ thẻ. Tuy nhiên, để sử dụng hình thức thanh toán này, chủ thẻ cần đến chi nhánh ngân hàng mở thẻ để đăng ký dịch vụ.

Dư nợ tín dụng - OnCredit Tư vấn vay tiền online

Có nhiều cách thanh toán dư nợ tín dụng rất dễ dàng cho khách hàng

Nếu thanh toán dư nợ tín dụng trễ thì như thế nào

Dư nợ của một khách hàng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến lịch sử tài chính của họ. Đặc biệt, nếu bạn thanh toán dư nợ tín dụng trễ thì có thể gặp nhiều rắc rối như:

– Bị phạt phí trả nợ trễ hạn (Khoảng 4 – 5% số tiền còn nợ). Mức phí này được áp dụng dựa trên tổng dư nợ mà khách hàng đang mang.

– Chiếc thẻ tín dụng của chủ thẻ sẽ bị vô hiệu hóa và không thể sử dụng được nữa.

– Nếu không thanh toán dư nợ, bạn sẽ được tính là có nợ xấu và không thể vay tiền ở tất cả các ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín và cũng không được mở thẻ tín dụng mới.

– Nếu như khách hàng có đưa ra tài sản đảm bảo khi mở thẻ tín dụng thì sẽ bị tịch biên phần tài sản này.

Vậy nên, bạn không nên thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn. Hãy đặt lịch hẹn nhắc nhở trước ngày thanh toán để đảm bảo mình không quên trả nợ ngân hàng.

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng FE Credit

Bạn có thể kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng của FE Credit theo các cách sau đây:

Tra cứu tại điểm giao dịch FE Credit: Mang theo CMND hoặc mã số hợp đồng vay để nhân viên tra cứu và báo lại dư nợ bạn cần thanh toán.

Tra cứu tại các điểm thu hộ: Bạn có thể nhờ nhân viên của Thế giới di động, Viettel Post, cửa hàng Viettel, Bưu điện, cửa hàng Payoo, ngân hàng VP bank… để kiểm tra dư nợ (đây đều là đối tác thu hộ của FE Credit).

Tra cứu online:

Truy cập website: fecredit.com.vn

Sau đó chọn vào menu “Tra cứu và thanh toán” => Tra cứu thanh toán

Nhập thông tin “Tên đăng nhập” và “Mật khẩu”

Kiểm tra tình trạng hợp đồng và chọn hợp đồng cần tra cứu dư nợ

Tra cứu qua app

Đăng nhập app FE Mobile

Chọn “Tài khoản của tôi”

Kiểm tra thông tin và dư nợ thẻ

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng VPBank

Để tra cứu dư nợ thẻ tín dụng VPBank, bạn có thể thực hiện các cách sau

Kiểm tra tại chi nhánh ngân hàng VPBank: Mang theo CMND/ Thẻ căn cước đến chi nhánh ngân hàng VPbank gần nhất. Nhân viên sẽ giúp bạn kiểm tra số dư trong thẻ tín dụng.
Kiểm tra bằng SMS banking:

Thích hợp với các khách hàng đã đăng ký SMS banking của VPBank.

Cú pháp kiểm tra số dư tài khoản mặc định: VPB SD gửi 8149.

Cú pháp kiểm tra số dư thẻ tín dụng khác: VPB SD [Số tài khoản cần kiểm tra] gửi 8149.

Kiểm tra bằng VPBank Online

Đăng nhập vào VPBank Online rồi chọn mục Tài khoản -> Số dư tài khoản để xem số dư hiện tại.

Kiểm tra bằng VPBank Online

Tải ứng dụng VPBank Online.

Tiếp theo, đăng nhập và chọn tính năng truy vấn thông tin tài khoản.

Bạn sẽ nhận được một mã OTP gửi về tài khoản và nhập mã này vào ứng dụng và xác nhận để thông tin số dư thẻ tín dụng sẽ hiện lên.

Dư nợ thẻ tín dụng - OnCredit Tư vấn vay online nhanh

Nên kiểm tra dư nợ và thanh toán đúng hạn để tránh được nhiều phiền muộn

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VIB

Chuyển khoản từ ngân hàng khác

Bạn có thẻ chuyển khoản từ ngân hàng khác VIB theo thông tin chuyển tiền sau:

Họ tên chủ thẻ

Số tài khoản thẻ tín dụng: có dạng C000000000xxxxxx

Tên Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB)

Tỉnh/Thành phố: Tỉnh/thành nơi mở thẻ

Chi nhánh: Tỉnh/thành nơi mở thẻ

Thanh toán trực tiếp tại Chi nhánh VIB (Từ 08h thứ 2 đến 11h sáng thứ 7)

Để thanh toán trực tiếp, bạn cần cung cấp Họ Tên chủ thẻ, Số tài khoản thẻ, Số tiền thanh toán

Thanh toán qua app MyVIB/ Internet Banking của VIB

Tải ứng dụng MyVIB hoặc đăng ký Internet Banking tại Chi nhánh VIB

Chọn “Thanh toán thẻ tín dụng” và thực hiện theo hướng dẫn

Thanh toán tự động

Nếu bạn đã đăng ký thanh toán tự động tại Chi nhánh VIB thì hàng tháng, số tiền dư nợ sẽ được tự động trích từ tài khoản thanh toán mở tại VIB của chính bạn

Lưu ý: bạn nên liên hệ với giao dịch viên của VIB để biết mình có thể trả góp dư nợ thẻ tín dụng VIB hay không.

Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là gì

Đối với những ngân hàng có phát hành thẻ tín dụng, nếu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng với một số dư nợ nhất định thì khách hàng đó có thể lựa chọn chuyển sang gói vay trả góp với lãi suất cực kỳ hấp dẫn.

Lợi ích của việc chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng thành gói vay trả góp:

Phí chuyển đổi cạnh tranh
Lãi suất ưu đãi
Không cần nộp thêm chứng từ

Để biết bạn có đủ điều kiện (ví dụ như đủ điều kiện trả góp dư nợ thẻ tín dụng VPBank hay có được chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp VPBank không…), bạn cần liên hệ với ngân hàng để tìm hiểu. Thông thường, chương trình này chỉ áp dụng cho các chủ thẻ đáp ứng các tiêu chí mà ngân hàng đưa ra.

OnCredit là dịch vụ tư vấn vay tiền Online nhanh chóng – uy tín. Bạn chỉ cần vào web hoặc tải app OnCredit và thực hiện đăng ký theo các bước hướng dẫn.

Ưu đãi khoản vay đầu 0% lãi và phí! Chiết khấu lên đến 50% và hạn mức vay lên đến 15 triệu cho các khoản vay tiếp theo nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt.

Nếu bạn gặp bất cứ trở ngại nào khi sử dụng dịch vụ của chúng tôi, vui lòng gọi đến Tổng đài CSKH: [hotline1] hoặc Bộ phận hỗ trợ thanh toán khoản vay: [hotline2]. Giờ làm việc: 8:00 - 20:00 (Thứ Hai đến Thứ Bảy); 8:00 – 15:00 (Chủ Nhật).

Thông tin tham khảo hữu ích dành cho bạn: